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Previdência Individual - Quem faz as contas, logo percebe que vai ser difícil manter o padrão de vida na aposentadoria contando apenas com a previdência pública.

Para evitar esse problema e garantir um futuro tranqüilo é que existem os Planos de Previdência da Porto Seguro.

Eles garantem uma renda complementar que vai permitir que você mantenha o seu padrão de vida e realize os seus projetos.

E para a Porto Seguro, tão importante quanto garantir o dia de amanhã é ajudar você a viver bem hoje. Foi com esse objetivo que criamos o Bem Viver um conceito inovador que garante benefícios voltados à sua qualidade de vida, já a partir da contratação.

Por isso na hora de pensar no futuro, escolha quem cuida também do seu presente
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Um plano de previdência sem igual !
Mais do que garantir uma renda complementar para a sua aposentadoria. O Porto Seguro Previdência está preocupado em melhorar a sua qualidade de vida desde já, assim foi criado o programa Bem Viver um conjunto de benefícios que ajuda você a viver mais e melhor.

* Benefícios vinculados à região de contratação
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Qual a idade para a Previdência Individual ?

A partir dos 18 anos.

 

Qual é o valor mínimo que começo a contribuir ?

A partir de R$ 50,00 ao mês, podendo interromper os depósitos sem perder o que já foi depositado. Poderá ainda fazer depósitos de maior valor em datas especiais como aniversário.

Ex.: Você tem 30 anos e irá se aposentar com 65 anos. Sua Renda MENSAL para será de R$ 460,67 pelo resto de sua vida com o plano de R$ 50,00 ao mês com uma remuneração de 8% a.a.; para uma remuneração de 12% a.a. sua renda será de R$ 1.177,29 com os mesmos R$ 50,00 ao mês.

Para garantir-lhe uma renda mensal de R$ 1.200,00, sua contribuição será de apenas R$ 130,25. Isto equivale a um valor acumulado de R$ 280.857,33.

Faça as contas: guardando durante 35 anos (420 meses) o valor de R$ 130,25 o valor acumulado será de R$ 54.705,00, mas pela Previdência Individuall da Porto você garantirá seu futuro acumulando um valor de R$ 280.857,33 ou mais, já que a Porto sendo conservadora considerou uma taxa de remuneração dos depósitos de apenas 8% ao ano; como você sabe o juros do país são bem mais altos que 8% e quanto maior, mais ela receberá. Se os juros derem 12% ao ano, você receberá por toda sua vida o equivalente a R$ 3.066,83 com a mesma contribuição de R$ 130,25 e o total equivale ao total acumulado pela Porto de R$ 717.785,75.

 

Por quê contratar com a YRD Corretora de Seguros ?

Depois de analisarmos todos os planos, o único que proporciona SOLIDEZ e RENTABILIDADE com baixa taxa de administração e gestão do fundo, que chega a ser 8 vezes menor que a do planos de Previdência Privada dos Bancos. Se isto não bastar veja quem somos aqui.

 

O que é um Plano de Previdência Individual ?

É uma ferramenta de planejamento financeiro pessoal. Tem como objetivo, auxiliar na obtenção de renda vitalícia necessária para garantir o padrão de vida desejado no período de aposentadoria.

Divide-se em dois momentos:

Período de acumulação: todos os recursos (contribuições, aportes financeiros, transferências de outros planos de previdência já existentes, 13° salário, participação nos lucros), são atualizados de acordo com o plano escolhido, formando a reserva necessária para obtenção do benefício desejado.

Período de concessão do benefício: quando for atingida a idade de saída escolhida para se aposentar, a reserva acumulada transforma-se efetivamente em renda, sendo possível optar pela melhor forma de recebê-la.

 

Planeje seu Futuro

Em seu plano de previdência, você define quanto e quando quer receber a sua aposentadoria. A partir daí, deposita um valor todo mês, até o momento de começar a receber os seus benefícios. E como é uma ferramenta de planejamento, permite que você garanta o seu futuro aos poucos, sem depender de grandes aplicações.

Veja exemplos

1) Idade de entrada

30 anos

2) Idade de saída

65 anos

3) Renda mensal vitalícia

R$ 1.500,00

4) Valor acumulado

R$ 398.257,33

5) Contribuição mensal

R$ 184,69

Redução do Imposto de Renda R$ 1.320,00

 

Quais as características ?

VGBLa (Vida Gerador de Benefícios Livres) - Para garantir a sua segurança e de sua família, você poderá contratar os benefícios adicionais isoladamente ou conjugados com a Renda Mensal Vitalícia:

  • Renda por Invalidez: é uma renda paga vitaliciamente a você em caso de invalidez total e permanente.
  • Invalidez com Prazo Mínimo Garantido: é uma renda paga vitaliciamente a você em caso de invalidez total e permanente. Caso ocorra seu falecimento durante o prazo mínimo garantido (5, 10, 15 ou 20 anos – contado a partir do início do recebimento do benefício) a renda será revertida ao beneficiário indicado.
  • Pensão ao Cônjuge ou Companheira(o): é uma renda vitalícia paga mensalmente ao beneficiário em caso de seu falecimento.
  • Pensão aos Menores: renda paga ao beneficiário até que ele complete 21 anos.
  • Pensão por Prazo Certo: renda paga aos beneficiários por 5, 10, 15 ou 20 anos.
  • Pecúlio: é o capital pago de uma só vez aos beneficiários indicados na proposta, em caso de seu falecimento

Características do Plano

  • Ideal para quem utiliza o formulário simples no ato da declaração do Imposto de Renda ou é isento;
  • Os recursos são investidos integralmente no FIF (Fundo de Investimento Financeiro);
  • É possível optar pelo tipo de Fundo mais adequado ao seu perfil de investidor: soberano (conservador), renda fixa (moderado) e composto (agressivo);
  • Não há garantia mínima de rentabilidade, e sim o repasse de 100% do rendimento obtido.

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PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) - Características do Plano

  • Incentivo fiscal no período de acumulação: você pode deduzir do Imposto de Renda até 12% da sua renda bruta anual;
  • Ideal para quem utiliza o formulário completo no ato da declaração do Imposto de Renda;
  • Os recursos são investidos integralmente no FIF (Fundo de Investimento Financeiro);
  • Não há garantia mínima de rentabilidade, e sim o repasse de 100% do rendimento obtido;
  • É possível optar pelo tipo de Fundo mais adequado ao seu perfil de investidor: soberano (conservador), renda fixa (moderado) e composto (agressivo).

Para garantir a sua segurança e de sua família, você poderá contratar os benefícios adicionais isoladamente ou conjugados com a Renda Mensal Vitalícia:

Renda por Invalidez: é uma renda paga vitaliciamente a você em caso de invalidez total e permanente.

Invalidez com Prazo Mínimo Garantido: é uma renda paga vitaliciamente a você em caso de invalidez total e permanente. Caso ocorra seu falecimento durante o prazo mínimo garantido (5, 10, 15 ou 20 anos – contado a partir do início do recebimento do benefício) a renda será revertida ao beneficiário indicado.

Pensão ao Cônjuge ou Companheira(o): é uma renda vitalícia paga mensalmente ao beneficiário em caso de seu falecimento.

Pensão aos Menores: renda paga ao beneficiário até que ele complete 21 anos.

Pensão por Prazo Certo: renda paga aos beneficiários por 5, 10, 15 ou 20 anos.

Pecúlio: é o capital pago de uma só vez aos beneficiários indicados na proposta, em caso de seu falecimento.

 

Incentivo Fiscal

A diferença que você sente no bolso. Para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda, o incentivo fiscal faz toda a diferença, porque permite deduzir o que você investe no plano de previdência até 12% da sua Renda Bruta Anual, um valor muito significativo.

Cálculo do Imposto de Renda

SEM Previdência

COM Previdência
Renda Bruta Anual R$ 40.000,00 R$ 40.000,00
Contribuições para Previdência --- R$   4.800,00
Base de Cálculo R$ 40.000,00 R$ 35.200,00
Imposto a pagar R$ 11.000,00 R$   9.680,00
Parcela a Deduzir R$   6.030,96 R$   6.030,96
Imposto Devido R$   4.969,04 R$   3.649,04

Redução do Imposto de Renda R$ 1.320,00

 

Opções de Recebimento do Benefício pelo Segurado:

Escolhido o melhor plano, a renda mensal será vitalícia. Porém, até o trigésimo dia útil anterior ao da data prevista para concessão, e a seu único e exclusivo critério, você poderá solicitar à Seguradora, a alteração da forma de pagamento, por qualquer uma das modalidades que seguem:

Renda Mensal Vitalícia: renda paga vitaliciamente ao participante a partir da data escolhida para concessão do benefício. Ocorrendo o falecimento do participante, cessam os pagamentos.

Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Beneficiário: consiste em uma renda paga por toda a vida ao participante a partir da data escolhida para concessão do benefício. Ocorrendo o falecimento do participante durante o recebimento da renda, 50, 60 ou 70% de seu valor será revertido vitaliciamente ao beneficiário indicado.

Renda Mensal Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido: renda paga vitaliciamente ao
participante a partir da data escolhida para concessão do benefício, sendo garantida aos
beneficiários conforme segue:
- o participante indica o prazo mínimo de garantia (contado a partir do início de recebimento do benefício). Se durante este período ocorrer o falecimento do participante, o benefício será pago aos beneficiários conforme os percentuais indicados na Proposta, até completar o prazo mínimo de garantia definido no momento da inscrição (5, 10, 15 ou 20 anos).

Renda Mensal Temporária: consiste na renda paga temporária e exclusivamente ao participante. O benefício cessa com o seu falecimento ou com fim da temporariedade contratada, o que ocorrer primeiro, sem que seja devida qualquer devolução, benefício ou compensação de qualquer espécie ou natureza.
Tempo mínimo: 1 ano

Renda Mensal Vitalícia reversível ao Cônjuge com Continuidade aos Menores: consiste em uma renda paga vitaliciamente ao participante/segurado, reversível ao cônjuge ou companheira(o) após o seu falecimento, e na falta deste, reversível temporariamente ao(s) menor(es) até que completem 24 anos, de acordo com o percentual de reversão estabelecido.

 

O que é o PGBL e VGBL ?

Tanto no PGBL como no VGBL, o contratante passa por duas fases: o período de investimento e o período de benefício. O primeiro normalmente ocorre quando estamos trabalhando e/ou gerando renda. Esta é a fase de formação de patrimônio. Já o período de benefício começa a partir da idade que você escolhe para começar a desfrutar do dinheiro acumulado durante anos de trabalho. A maneira de recebimento dos recursos é você quem escolhe. É possível resgatar o patrimônio acumulado e/ou contratar um tipo de benefício (renda) para passar a receber, mensalmente, da empresa seguradora.

 

Quais as diferenças entre o PGBL e VGBL ?

A principal distinção entre eles está na tributação. No PGBL, você pode deduzir o valor das contribuições da sua base de cálculo do Imposto de Renda, com limite de 12% da sua renda bruta anual. Assim, poderá reduzir o valor do imposto a pagar ou aumentar sua restituição de IR. Vamos supor que um contribuinte tenha um rendimento bruto anual de R$ 100 mil. Com o PGBL, ele poderá declarar ao Leão R$ 88 mil. O IR sobre os R$ 12 mil restantes, aplicados em PGBL, só será pago no resgate desse dinheiro. Mas atenção: esse benefício fiscal só é vantajoso para aqueles que fazem a declaração do Imposto de Renda pelo formulário completo e são tributados na fonte.

Para quem faz declaração simplicada ou não é tributado na fonte, como autônomos, o VGBL é ideal. Ele é indicado também para quem deseja diversificar seus investimentos ou para quem deseja aplicar mais de 12% de sua renda bruta em previdência. Isto porque, em um VGBL, a tributação acontece apenas sobre o ganho de capital.

 

Resumo do PGBL x VGBL:

PGBL
VGBL
Quanto rende
Não existe a garantia de uma rentabilidade mínima. Por outro lado, todo o rendimento obtido no período é repassado ao integrante do plano
Não existe a garantia de uma rentabilidade mínima e o rendimento obtido é repassado integralmente ao participante
Como transferir recursos
Pode ser transferido para outra operadora, desde que seja por um plano similar
Pode ser transferido para outra operadora, desde que seja por um plano similar
Como resgatar o dinheiro
O resgate é possível dentro do prazo a cada período de 60 dias. O saque pode ser feito em uma parcela única ou ser transformado em renda mensal
O primeiro saque pode ser feito em período que varia de dois meses a dois anos. Após esse período, a cada 60 dias.
Quanto é a taxa de carregamento**
Chega até 5% sobre o valor dos depósitos. A média de mercado é de 3%. Na Porto Seguro a partir do 61º mês é de 0%
Chega a até 5% sobre o valor dos depósitos. A média de mercado é de 3%. Na Porto Seguro a partir do 61º mês é de 0%
Quanto é a taxa de administração**
Varia na média, entre 1,5 e 2% ao ano. Na Porto Seguro é de 1 a 2% ao ano.
Varia na média, entre 1,5 e 2% ao ano. Na Porto Seguro é de 1 a 2% ao ano.
Imposto de Renda
Até 12% da renda bruta tributável do contribuinte pode ser diferida* do Imposto de Renda
Não há dedução no Imposto de Renda. Por outro lado, o IR é aplicado somente sobre o ganho de capital
* Diferimento significa adiamento. Isso quer dizer que a tributação só será feita na ocasião do resgate. A vantagem é que, no período, incidirá rendimento sobre essa diferença
** Taxas médias informadas pela Associação Nacional de Previdência Privada

 

Entenda por quê a Previdência da Porto é melhor:

É importante analisar os custos que os planos de aposentadoria cobram do participante. São as chamadas "taxas de Carregamento" e "taxas de Administração".

A taxa de carregamento é cobrada em cima do valor aplicado mensalmente e de acordo com dados da Anapp (Associação Nacional de Previdência Privada), tem valor médio de 3%, podendo chegar a 5%. Por exemplo, se a taxa for de 3%, para cada R$ 100 aplicados, somente R$ 97 ficarão à sua disposição para acúmulo no fundo. Isto não vale para a Previdência da Porto onde a taxa é 0% a partir do 61º mês e portanto o valor depositado de R$ 100,00 será R$ 100,00.

Já a taxa de administração é cobrada anualmente sobre o valor total da aplicação e varia de 1,5 a 3%. Se ao final do exercício, você tiver R$ 10.000 acumulados, esse valor é reduzido a R$ 9.800, se a taxa for de 2%. No caso de 1,5%, a soma seria de R$ 9.850. A Taxa de Admnistração da Porto é de 1% para o plano Soberano.

Se compararmos os custos de um plano de previdência com os de um fundo de investimento comum, podemos pensar, inicialmente, que trata-se de uma aplicação mais cara. Mas lembre-se: um plano de previdência é um seguro, por isso é feito por seguradoras, ligadas ou não a bancos. Ao fazer um PGBL ou um VGBL, você está comprando um investimento que traz um ingrediente importante: praticidade. Planos de previdência são indicador para quem não dispõem de tempo suficiente para administrar seu patrimônio ou simplesmente não tem interesse em fazer isso. Porém oferecemos como diferenciais coberturas adicionais de Morte do contribuinte do benefício, pensão para menores, pensão por prazo certo etc.